在撒哈拉以南非洲，移动支付正以惊人的速度重塑商业版图。作为深耕非洲市场多年的外贸从业者，我亲眼见证了肯尼亚M-Pesa与尼日利亚OPay这两大数字支付平台如何改变交易方式。

肯尼亚的M-Pesa堪称非洲移动支付的鼻祖，其覆盖率已达到惊人的82%。通过15万个代理网点，M-Pesa渗透至偏远乡村，甚至成为"肯尼亚人第二个银行账户"。最新数据显示，其日均交易量突破1200万笔，占肯尼亚GDP的40%。这种深度渗透源于三大优势：与Safaricom电信的深度绑定、政府政策支持，以及针对小额支付的精准定位。

相比之下，尼日利亚的OPay虽起步较晚，但凭借"超级应用"战略实现弯道超车。通过整合打车、外卖、借贷等场景，OPay在短短3年内将覆盖率提升至45%，日均交易用户突破1000万。其成功关键在于：中国资本的技术赋能、本地化运营团队，以及针对年轻用户的补贴策略。

从外贸视角看，两大平台的差异极具参考价值。M-Pesa更适合B2B大宗交易，其成熟的跨境支付体系可降低30%的结算成本；而OPay在C端市场优势明显，是快消品电商的首选渠道。值得注意的是，两者都面临共同挑战：监管趋严、传统银行反扑，以及加密货币的潜在冲击。

未来五年，随着非洲大陆自贸区启动，数字支付将迎来新一轮爆发。建议外贸企业采取双轨策略：在东部非洲优先接入M-Pesa生态，在西部非洲则需重点布局OPay的商务解决方案。只有深度理解这两大平台的覆盖率差异，才能在这片充满机遇的大陆赢得先机。